Indicazioni RC Auto Familiare

Cos’è L’RC Auto Familiare :

L’RC Auto Familiare è una svolta nelle assicurazioni auto. È entrata in vigore il 16 febbraio 2020 ed è stata presentata un dal Movimento 5 stelle in un emendamento del decreto discale 2020 e seguentemente approvata dalla Commissione delle Finanze alla Camera.

Grazie all’assicurazione familiare, ogni membro del nucleo familiare potrà accedere alla classe di merito più bassa.

Come Funziona L’RC Auto Familiare:

Come spiegato in precedenza nel paragrafo sopra, si potrà ereditare la classe di merito inferiore del nucleo familiare. La normativa si applica ad ogni membro della famiglia che voglia acquistare un veicolo nuovo o usato.

Per richiederla e quindi prenderne i benefici, bisognerà dimostrare l’appartenenza a quel determinato nucleo familiare. Infatti ci sarà bisogno di presentare una copia del certificato dello stato di famigliare che è possibile reperire all’Ufficio Anagrafe. La copia si può richiedere in due modi:

  • Recandosi all’Ufficio Anagrafe del proprio comune e richiedere il certificato attraverso il pagamento di una marca da bollo dal valore di 16 euro
  • Richiedendola online. Infatti sarà possibile fornire i propri dati anagrafici e otterremo un certificato valido per la richiesta del RC Auto familiare

Cambiamenti rispetto legge Bersani

L’RC Auto familiare si diversifica dalla legge Bersani principalmente per due motivi:

  • Sarà possibile ereditare le classi di merito anche per veicoli che non sono auto e moto, quindi per esempio la si potrà ereditare anche da un furgone
  • La polizza erediterà la classe di merito non solo alla stipula di un nuovo contratto assicurativo ma anche ad un rinnovo della polizza

Quindi sarà possibile assicurare veicoli diversi e al rinnovo della polizza, cosa che con la legge Bersani non era possibile fare. Infatti con quest’ultima bisognava per forza assicurare veicoli della stessa categoria al momento di un nuovo contratto assicurativo.

Chi potrà usufruirne?

L’assicurazione familiare potrà essere richiesta dal contraente della polizza e da tutti i membri legati al suo nucleo familiare. Ovviamente come spiegato in precedenza, bisognerà specificare chi è facente parte del suddetto nucleo familiare attraverso certificati reperibili all’Ufficio Anagrafe. Una volta confermata la veridicità del certificato qualsiasi membro potrà usufruire dei benefici.

Invece non potrà sfruttare tali benefici chi non è facente parte del nucleo familiare del contraente e chi negli ultimi 5 anni ha provocato uno o più sinistri.

Diritti RC Auto: guida dettagliata

Molto importante prima di stipulare un’assicurazione auto online è conoscere i tre diritti RC auto che stanno alla base delle polizze, ovvero:

  • Revoca
  • Recesso
  • Riscatto


Diritto di revoca


Uno dei tre diritti RC auto, ovvero il diritto di revoca, interrompe la formazione del contratto di assicurazione. È possibile esercitare questa opzione da parte dell’assicurato fino a che quest’ultimo non viene a conoscenza della ratifica della polizza da parte della compagnia.

Per richiedere ed esercitare il diritto di revoca l’assicurato deve mandare una raccomandata con ricevuta di ritorno alla compagnia assicurativa. L’importo pagato dal contraente dovrà essere restituito allo stesso entro trenta giorni dalla ricevuta della revoca.

La compagnia assicuratrice non terrà a risarcire l’assicurato delle spese per l’emissione della polizza. Se il rimborso dovesse avvenire oltre i trenta giorni, saranno calcolate anche le more per il ritardo in base al tasso legale di interesse.


Diritto di recesso


L’esercizio di questo diritto annulla il contratto ed ha l’effetto di liberare le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto medesimo.

L’assicurato potrà richiedere tale diritto entro trenta giorni dal momento in cui quest’ultimo viene notificato che la stipula è conclusa. Di norma l’assicurato dovrà richiedere il rimborso attraverso una raccomandata con ricevuta di ritorno alla compagnia assicuratrice.

L’importo pagato dal contraente dovranno essere restituite entro trenta giorni dalla notifica del recesso. Il rimborso viene erogato al netto della parta parte relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto, e al netto delle spese sostenute per la stipula del contratto. Se il termine dei trenta giorni dovesse essere superato si applicheranno delle more.


Diritto di riscatto


Il diritto di riscatto consiste nell’interruzione anticipata del contratto assicurativo da parte dell’assicurato con un corrispettivo da parte della compagnia assicuratrice.

Per le polizze a premio annuale, il riscatto può essere esercitato solo dopo il pagamento di almeno tre anni del contratto assicurativo. Per il premio a riscatto unico invece, il rimborso può essere richiesto dopo solo un anno dalla fine della polizza. Sporadicamente è possibile richiedere dei riscatti parziali.

I parametri per l’assegnazione del valore del rimborso sono indicati nei termini della polizza. Il contraente inoltre potrà domandare per la quantifica dell’importo del riscatto direttamente alla compagnia assicuratrice, la quale è tenuta a mandare una risposta entro dieci giorni dalla notifica.

L’importo del riscatto potrà essere inferiore rispetto i premi versati e addirittura talmente inferiore da non consentire il recupero dei premi versati se le annualità di premio pagate non raggiungono il numero sufficiente per il diritto di riscatto.

E’ opportuno leggere molto attentamente le condizioni relative a questo diritto, che spesso si traduce in una brutta sorpresa se si dovesse decidere di usufruire del diritto di riscatto.

Classe di merito : cos’è

La classe di merito a cui appartiene un automobilista è uno dei meccanismi che sono alla base per calcolare la cifra del premio da pagare alla compagnia di assicurazioni per avere la copertura RC Auto (Responsabilita Civile Auto) ed  strettamente legato al concetto di bonus-malus.

Come funziona:

Sostanzialmente ai guidatori che non causano incidenti e sinistri viene accordata una classe di merito minore e di conseguenza pagherà meno per essere assicurato. Al contrario, chi provoca incidenti dovrà pagare di più e la classe di merito sarà più alta.

Le classi di merito vanno da 1 a 18, dove 1 è il punteggio migliore e 18 è quello peggiore.

Quando si stipula per la prima volta un contratto assicurativo (esempio di un neo-patentato) la classe di merito accordata è la 14 e, se non si provocano incidenti, migliora di un punto ogni anno con il conseguente calo di prezzo dell’assicurazione (bonus)

Se invece nel corso dell’anno assicurativo si provoca un incidente si retrocede di due punti (per ogni sinistro provocato con colpa) e il premio dell’assicurazione aumenterà (malus).

Nel corso degli anni, il Codice delle Assicurazioni ha introdotto alcune novità in modo da cerca di garantire quanto più possibile l’assicurato. Per esempio, ogni retrocessione nella classe di merito deve essere comunicata con tempestività in modo tale che l’assicurato non si ritrovi a sua insaputa a pagare un premio più alto.

Inoltre vige il concetto di conservazione della classe di merito di appartenenza anche quando si decide di cambiare assicurazione oppure si decide di sospendere o non rinnovare la polizza per un periodo che non superi i 5 anni. Allo stesso modo, la classe di merito rimane invariata anche quando si trasferisce la polizza ad un altra auto o a un familiare.

Interessante notare che alcune compagnie di assicurazioni offrono la possibilità ai loro clienti di non retrocedere di classe se si rendono disponibili a rimborsare i danni eventualmente provocati (franchigia); altre compagnie invece offrono classi di merito protette (fino ad un incidente l’anno) in modo da non far scattare il meccanismo classico del bonus-malus.

Come verificare l’assicurazione e il bollo online

Da quando non è più obbligatoria l’esposizione del tagliando assicurativo, per verificare l’assicurazione auto è necessario rovistare alla ricerca dei documenti. In soccorso però ci vengono incontro due metodi semplici e pratici, ovvero :

Applicazioni smartphone

Tra le migliori applicazioni smartphone per verificare l’assicurazione auto (e non solo) ci sono :

Scanner Veicoli, un applicazione disponibile sia per iOS che Android, con la quale attraverso l’inserimento della targa del telaio sarà possibile controllare (oltre l’assicurazione) se è stato pagato il bollo e quando scade o ancora verificare l’ultima revisione effettuata e se ci sono o meno delle denunce a carico. Volendo, è possibile anche effettuare una Visura ACI premendo sul bottone apposito.

InfoTarga, un app simile alla sopracitata però funzionante solamente per Android. Questo software consente di verificare in tempo reale lo stato assicurativo e i dati ed eventuali denunce di furto di un autoveicolo, moto, ciclomotore ed eventualmente anche autocarro. Per verificare l’assicurazione sarà necessario scaricare l’applicazione dal Play Store, inserire la targa e scegliere di che tipo di veicolo si tratti ed il gioco è fatto.

Portale dell’Automobilista

Discorso simile ma da fare tramite browser (anche se esiste l’app) per verificare la copertura tramite il Portale dell’Automobilista. Attraverso il sito sarà possibile consultare le coperture dei veicoli inserendo il numero di targa. Le informazioni sono aggiornate in tempo reale ed in caso vi siano delle irregolarità verranno segnalate alla compagnia assicurativa.

Inoltre, il sistema di controllo targa può essere utilizzato anche per il calcolo dell’importo del bollo auto in modo da poter scoprire precisamente, l’esatto importo da pagare per il possesso del proprio veicolo. Il bollo auto va pagato entro una data di scadenza precisa al fine di evitare more che tenderanno ad aumentare più saranno i giorni di ritardo.

Si ha la possibilità di procedere con il calcolo del bollo auto online, grazie alla verifica della targa, tramite il sito dell’Agenzia delle Entrate, che include il servizio in questione all’interno della sezione servizi online.

Polizza eventi atmosferici e naturali

La polizza contro eventi atmosferici e naturali è una delle polizze accessorie con cui è possibile estendere la copertura assicurativa offerta dalla polizza RCA. Questa polizza essendo un estensione del RCA viene stipulata corrispondendo un costo extra al momento della stipula che andrà ad aumentare il premio.

Cosa copre la polizza eventi atmosferici e naturali :

Questa particolare polizza copre l’assicurato i danni correlati ad eventi atmosferici imprevedibili e straordinari. L’assicurazione copre qualsiasi tipologia di danno, purché venga riportato dalla propria auto a causa di condizioni atmosferiche eccezionali, tra cui :

  • Grandinate
  • Nevicate
  • Frane
  • Inondazioni
  • Valanghe
  • Uragani

Da notare che qualora vi fosse la distruzione totale del veicolo correlata da uno dei sopracitati eventi ci sarà il risarcimento totale, pari al valore commerciale del veicolo assicurato.

Qual’è il costo :

Il costo della polizza viene calcolato in base a:

  • condizioni atmosferiche del comune di residenza
  • l’utilizzo che viene fatto del veicolo assicurato
  • dal valore del veicolo

E’ importante spiegare che la polizza eventi atmosferici e naturali copre i danni causati da eventi climatici di portata straordinaria che saranno riconosciuti, attraverso un apposito bollettino, da un centro meteorologico ufficiale oppure da specifiche denunce delle autorità competenti.

Si tratta di un requisito essenziale per far si che scatti la polizza e che quindi l’assicurato venga risarcito. Senza il riconoscimento della portata straordinaria dell’evento da parte di un centro meteorologico, infatti, non sarà possibile catalogare un particolare fenomeno naturale come “eccezionale”.

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La franchigia nell’RC Auto

La franchigia è quella parte di danno non coperta dalla polizza. Più precisamente è un importo pattuito contrattualmente che, in caso di sinistro, l’assicurato tiene a suo carico e per il quale la compagnia non riconosce l’indennizzo. Essa viene stabilita prima della stipula del contratto, serve ad evitare di denunciare i sinistri entro una determinata cifra; evita inoltre di far salire il malus a sfavore dell’assicurato.

Tenendo conto di questa “partecipazione alle spese” il premio sarà più contenuto, ma solo poche compagnie attuano sconti significativi.
Essa inoltre è prevista anche per le polizze accessorie furto, incendio, kasko.
Esistono due tipologie :
La Franchigia assoluta, in cui i danni inferiori alla franchigia sono a carico dell’assicurato; quelli superiori sono liquidati al netto dell’importo.
La Franchigia relativa in cui i danni inferiori alla franchigia sono a carico dell’assicurato; quelli superiori sono liquidati totalmente.

Franchigia nelle polizze senza Bonus / Malus

Nelle polizze RC auto senza Bonus/Malus, la franchigia è la soglia di risarcimento che l’assicurato deve rimborsare all’assicurazione se a causare il danno è lui stesso; l’assicurazione liquiderà interamente i terzi danneggiati dal proprio assicurato e poi chiederà al suo cliente di versare la franchigia stabilita. Se il danno accusato è inferiore alla franchigia non conviene farlo risarcire dalla Compagnia in quanto ciò determina un incremento del premio dovuto al peggioramento della classe di merito.
In base alle nuove regole evolutive, nel caso in cui la domanda del danneggiato rientri nel limite di franchigia, la società conserva il diritto di gestire il sinistro o di considerarlo come non avvenuto.
Nelle polizze Kasko o furto-incendio, essa è la soglia minima dalla quale si parte per calcolare l’indennizzo. Se i danni sono inferiori o uguali alla franchigia, l’assicurazione non deve nulla al suo assicurato; se invece i danni sono superiori alla somma cifra della franchigia l’assicurazione pagherà solamente la parte di danno eccedente.

La constatazione amichevole: modulo blu

Il modulo blu è conosciuto anche più comunemente come modello per la constatazione amichevole di incidente, consente agli automobilisti di semplificare e velocizzare il percorso del rimborso da parte delle compagnie di assicurazioni.

Il modulo per la constatazione amichevole per essere valido è necessario che sia debitamente compilato e firmato dalle parti coinvolte nell’incidente, solo successivamente inviato alle compagnie di assicurazioni.

Se questo è firmato da entrambe le parti, allora si assume che l’incidente sia avvenuto proprio nel modo indicato nel modulo, a meno che la compagnia assicurativa non sia in possesso di prove che dimostrino fatti diversi da quelli indicati.

Perché il CID è molto importante?

Perché esso consente di facilitare e velocizzare le pratiche per il risarcimento dei danni: in caso di danno avuto, e di accordo tra le parti per la sottoscrizione della constatazione amichevole, la richiesta viene spedita direttamente alla propria assicurazione, e non a quella del veicolo responsabile del sinistro. Vi sarà quindi un risarcimento diretto e più veloce.

Se le parti sono in disaccordo

Qualora ci fosse disaccordo tra le parti e vi fosse solo la firma di uno dei conducenti, il modulo blu andrà comunque compilato e inviato alla propria assicurazione: in questo caso, il documento varrà come denuncia di sinistro.

Ecco come si presenta il modulo blu :

Ecco il modulo blu

Per la dettagliata compilazione del modulo blu vi rimandiamo al sito Facile.it

Furto e incendio : preventivi online

Le assicurazioni nei preventivi non tutelano i danni al veicolo assicurato generati da eventi come il furto e incendio. Per garantire una copertura contro ciò bisogna stipulare una apposita polizza, calcolata sul proprio veicolo.

Richiedere preventivi furto e incendio online è molto semplice e rapido: la polizza contro il furto tutela il veicolo dai danni che possono essere causati non solo dal furto stesso, ma anche da eventuali tentativi di furto o scasso fino alla totale distruzione del veicolo. Questa polizza assicurazioni è perfetta per coloro che vivono in grandi città e non parcheggiano il veicolo in un garage di proprietà o custodito.

Le polizze furto inoltre garantiscono una copertura contro il furto di ogni singola parte dell’auto: il premio assicurativo e il approssimativo indennizzo vengono misurati in base al valore di mercato dell’auto nel momento in cui questa viene assicurata. In caso di danni, la compagnia assicurativa rimborsa solo le parti danneggiate.

Le polizze auto contro l’incendio tutelano da:

  • – danni causati non solo dagli incendi
  • – eventi legati al fuoco
  • – scoppi, fulmini
  • – corto circuiti o surriscaldamento del motore.

In caso di risarcimento, come per il furto, questo viene misurato sulla base valore commerciale dell’auto al momento dell’incendio. La polizza assicurazione auto furto e incendio differenzia:

  • – distruzione: risarcimento dell’intero valore della macchina
  • – danneggiamento: rimborso del solo valore delle parti danneggiate.

Su richiesta è possibile includere una copertura contro atti vandalici o eventi atmosferici. La richiesta di preventivi assicurazioni furto e incendio online può essere effettuata gratuitamente in un click.

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Polizza Kasko : preventivo online

La Polizza Kasko è un aggiunta alla classica RCA e si contraddistingue per diverse varianti, tra cui fattori come estensione, massimali, premi e franchigie. Il preventivo Kasko offre una valutazione di prezzi per una polizza facoltativa che rimborsa i danni subiti dal proprio veicolo. Facendo un preventivo kasko online si può risparmiare sensibilmente rispetto i tradizionali preventivi realizzati per la propria auto in agenzia. Questa polizza è particolarmente indicata per tutelare veicoli nuovi o di elevato valore economico.

La polizza Kasko risarcisce i danni subiti dal proprio veicolo durante la circolazione su strada. La validità dell’assicurazione Kasko non è legata alla responsabilità del conducente nell’incidente: nel caso, quindi, l’incidente sia causato dall’assicurato il soggetto ha diritto al risarcimento ugualmente.

La polizza Kasko puo essere di due tipi:

Kasko completa : Essa consente ai clienti di ricevere un risarcimento totale del danno a prescindere dalla responsabilità.

mini Kasko : copre i danni alla propria vettura a prescindere dalla responsabilità, ma solo se sono stati causati in seguito a un incidente che abbia direttamente coinvolto un altro veicolo.

Il preventivo Kasko online è rapido e conveniente, in un click è possibile confrontare i migliori preventivi, tra cui :

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La Kasko è una polizza accessoria , che va valutata con molta attenzione perchè estremamente utile, ma i preventivi kasko vanno calcolati cercando sempre il maggior vantaggio a parità di garanzie. I livelli di copertura della Kasko possono essere di diversi tipi: la kasko primo rischio assoluto, prevede un massimale che prescinde dal valore del veicolo assicurato mentre la kasko primo rischio relativo prevede un massimale calcolato sul valore dell’auto.

Assicurazione RCA : tutto ciò che bisogna sapere

Ogni conducente di un veicolo è tenuto obbligatoriamente a sottoscrivere un’assicurazione auto (RCA) , in considerazione della responsabilità civile che incombe sul veicolo del conducente stesso. Essa è costituita al fine di risarcire il danno prodotto a persone (anche a terzi trasportati) o cose, derivanti dalla guida dell’automezzo.

Assicurazione RCA cos’è :

L’assicurazione per la responsabilità civile autoveicoli (RCA) copre il risarcimento dei danni provocati dal veicolo a cose, animali e persone, compresi i terzi trasportati, qualunque sia il titolo o il motivo di tale trasporto. Essa opera per tutti i sinistri occorsi nei Paesi CEE. In relazione al contratto stipulato, l’impresa assicuratrice deve rilasciare al contraente:

  • Il contratto d’assicurazione auto (polizza).
  • Un’attestazione annua relativa allo stato del rischio, con l’indicazione della classe di merito (per il caso di contratto stipulato con la formula bonus malus).
  • Un contrassegno da esporre sul veicolo (opzionale).
  • Il certificato di assicurazione, il quale riporta gli estremi del contratto, viene rilasciato come ricevuta dei premi pagati e va conservato insieme con la carta circolazione.

A richiesta, vengono forniti anche alcuni esemplari del formulario relativo alla composizione amichevole degli incidenti (C.I.D).
Nel contratto delle assicurazioni auto vengono indicati il premio che l’assicurato si impegna a pagare annualmente, contro il quale l’impresa assicuratrice si impegna, a sua volta, a corrispondere, entro i limiti stabiliti (massimali), le somme (capitali, interessi e spese) dovute in risarcimento dei danni involontariamente causati a terzi dalla circolazione del veicolo.

In altri termini, i massimali dell’assicurazione auto sono fissati come corrispettivo del premio pagato dall’assicurato, individuano le somme massime corrisposte dall’impresa assicuratrice in caso di sinistro; mentre le somme minime, vengono determinate con provvedimento normativo di carattere generale: non possono essere diminuiti al di sotto dei valori minimi fissati, ma possono essere elevati a discrezione del contraente, pagando le relative maggiorazioni del premio. Le assicurazioni RCA coprono anche i danni arrecati a terzi in seguito a incendio del veicolo in sosta, ma non copre i danni derivanti da incendio o furto alla propria auto.

Tra le formulazioni previste per l’assicurazione auto obbligatoria, c’è anche una clausola, chiamata normalmente “bonus malus“, che prevede, ad ogni scadenza annuale, la variazione (in aumento o diminuzione) del premio dovuto dall’assicurato, in relazione al verificarsi o meno di sinistri nell’anno precedente. La valutazione del comportamento dell’assicurato da parte dell’impresa assicuratrice durante il periodo di osservazione si manifesta con l’assegnazione ad una classe di merito. Per cui se il conducente non ha provocato sinistri, ottiene il bonus, ossia avanza di una classe, al contrario scatta il malus, ossi retrocede di una classe di merito, fino al raggiungimento del limite massimo della diciottesima classe di merito. Coloro che sottoscrivono nuove assicurazioni auto RCA iniziano dalla quattordicesima classe.
Questa formula garantisce comunque la copertura del sinistro nei limiti dei massimali fissati, ma naturalmente determina la propensione a non denunziare i sinistri di lieve entità.

Le opzioni delle RC Auto :

Le opzioni dell’assicurazione, RC Auto, rappresentano quelle speciali polizze assicurative che permettono, dietro pagamento di una maggiorazione del premio pagato all’assicuratore, una copertura differente e specialistica dei danni causati da sinistri.

  • Attraverso la stipula della polizza “Furto e incendio” le assicurazioni auto sono anche in grado di coprire i danni che possono essere causati da un incendio, ed inoltre prevede che il proprietario venga risarcito nel caso il veicolo sia rubato.
  • Un’altra polizza per l’assicurazione auto rc è la polizza “Kasko” in base alla quale l’istituto assicurativo s’impegna a risarcire i danni derivanti dal veicolo che circola (siano essi derivati da calamità naturali o altro evento), anche se guidata da persona diversa del sottoscrittore della polizza.
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